Регулятор развеял миф о возможной заморозке счетов вкладчиков

© metelevan / Фотобанк 123RF.com

Об этом Банк России упомянул в своем телеграмм-канале, отвечая на часто задаваемые вопросы. По теме дано несколько комментариев.

Поскольку банки привлекают свободные средства населения и компаний и только благодаря этому могут выдавать кредиты, то "заморозка вкладов" резко сократит количество вкладчиков, а значит и объем денежных средств, предоставляемых в долг. Регулятор поясняет, что в любой рыночной экономике, составной частью которой является банковское кредитование, подобные действия по ограничению возможности для граждан и бизнеса распоряжаться своими деньгами недопустимы. Из тех средств, которые компании и граждане положили на депозиты, банки в том числе финансируют кредиты на расширение бизнеса, а также ипотечные и потребительские кредиты, кредитные карты.

Проценты по вкладам банки выплачивают за счет доходов, которые они получают от кредитования. Причем ставки по кредитам превышают ставки по вкладам. В настоящее время на банковских счетах и депозитах размещено 121 трлн руб. Этими средствами финансируется портфель кредитов на 126 трлн руб., а также вложения в корпоративные облигации на 7 трлн руб. 

Также "заморозка вкладов" не может использоваться и как альтернатива повышению ключевой ставки для борьбы с инфляцией. Ведь при высоких ставках выгодно зарабатывать на вкладах, а не брать кредит. Поэтому временно откладываются крупные покупки и привлечение кредитов, а свободные средства размещаются на банковских депозитах и в иных финансовых инструментах. При ограничении пользования вкладами теряется их привлекательность и средства будут направляться на приобретение недвижимости и товаров длительного пользования, что приведет к росту цен и инфляции.

В связи с тем, что Банк России будет снижать уровень ставок постепенно и только при условии, что инфляция и инфляционные ожидания также устойчиво снижаются, маловероятно, что накопленные на депозитах средства придут на рынок и начнется гиперинфляция.